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第六章 投资理财总经理的必修课（第1页）

第六章投资理财——总经理的必修课

常言道：“有钱，老板好当；无钱，心里发慌。”因此当好老板，必须先学会投资理财。作为老板，企业或商业中的每摊子事，都要挂在心上，比如筹集资金、购买原材料、安排生产、推销产品等，老板无不一手操办。所以，老板在企业中当家作主，一锤定音，没有理由不会投资理财。

1。资金就是实力，要管好

资金就是一种实力。资金管理上的失误常常是导致私营企业破产的重要原因之一。学会管理资金，把钱用到点子上，对于财力本来就薄弱的小私营公司来说显得更为重要。

公司资本包括开办资本和日常经营资本。从经济学的角度来说，开办资本就是固定资本，日常经营资本就是流动资本。

固定资本指的是一次性购买并长期使用的项目，包括不动产、固定设备，如厂（店）房、机器、柜台、货架和陈列橱窗等；流动资本就是为保证经营活动能正常进行的资本，它用于购买商品、存货、业务开支、租金、税金和支付工资等。

对于决定开张经营的老板来说，最首要的一件事就是资本估算，即大体需要多少固定资本和流动资本。根据你的经营规模和能力，先估算所需的固定资本额，然后再决定所需的流动资本。像原材料、存货、租金、工资、税收、水电费、保险费、借款利息、宣传广告费以及自己的生意费用等经营费用都应进行预算。日本近年提出“预算即结算”的经营口号，可见资本预算对整个经营过程的影响之大。经营前，对每个经营环节应进行精心的资本预算，然后通盘考虑，精打细算，该购置的要不惜成本购置，可花可不花的钱就尽量节省。那种开张了几个月就关门大吉的商店、公司，是很多老板不善作资本预算，大手大脚乱掷钱财导致的。

搞好资本预算后，应制订一个运用资金的详细计划，在以后的经营活动中严格按照这个计划行事，定期结算，并与原先的计划相比较，找出预算与结算的差异。根据差异，及时调整经营措施，力求逐渐接近你的计划，增加赢利。

资金管理过程中重要的一环是设立严格的现金支付记载，如销售日记账、现金接收、支付日记账和存货日记账等。要求当天营业当天清点，每月作一次成本核算。通过这些措施，你在任何时间都知道手头有多少现金，也能知道需要多少钱来维持一天或一个月的经营，更能知道盈亏的原因，从而全面掌控经营状况，并且做出正确的决策和调整。总之，作为私营企业的老板，做好资金管理是商业顺利运营必不可少的“手腕”。

学会管理资金，是每个老板必须学会的一招。

2。有钱不置半年闲，让资金“动”起来

俗话中所讲的“家有资财万贯，不如经商开店”。“钱”只有在进行商品交换时才产生价值，只有在周转中才产生价值。失去了周转，不仅不可能增值，而且还失去了存在的价值。

经营者最初不管赚到多少钱，都应该明白剩余价值是从货币—商品—货币流通中产生的，只有流通起来才能赚取更多的利润，正所谓“钱财滚进门”。

怎样让自己的资金不成死钱，而变成活钱呢?有的私营公司老板，初涉商场比较顺利地赚到一笔钱，就想打退堂鼓；或把这一收益赶紧投资到家庭建设之中；或把钱存到银行吃利息；或一味地等靠稳妥生意，避免竞争带来的风险，而不想把赢得的利润又返回投资做生意再去赚钱上，更不想投资到带有很大风险性的房地产、股票生意之中。造成把本来可以活起来的资金封死了，不能发挥更大的作用。

让我们读一则故事，可以得到一些启示：

一个贵族要出门到远方去。临行前，他召集所有的仆人，按照各人的才干，给他们不同的银子。

过些天，这个贵族回来了，就把仆人叫到身边，了解他们各自使用金钱的情况。

第一个仆人说：“主人，你交给我五千两银子，我已用它赚了五千两。”

贵族听了很高兴，非常赞赏地说：“好，善良的仆人，你既然在赚钱上对我很忠诚，又这样有才能，我要把很多事派给你管理。”

第二个仆人接着说：“主人，你交给我的两千两银子，我已用它赚了两千两。”

贵族也很高兴，赞赏这个仆人说：“我可以把一些事交给你管理。”

第三个仆人来到主人面前，打开包得整整齐齐的银子说：“尊敬的主人，您看，您给我的一千两银子还在这里。我把它埋在地里，听说您回来，我就把它掘了出来。”

贵族的脸色沉了下来。很生气地说：“你这又恶又懒的仆人，你浪费了我的钱！”

于是夺回他这一千两，给了那个有一万两的仆人，并说：“凡是有的还要加给他；没有的，连他所有的也要夺回来。”

通过这个故事，我们知道了一个老板应当学会合理理财，不光是要守住自己手中的金钱，还要学会让手中的钱生钱，学会管理财富，这样才能不断巩固新的胜利果实，推动事业向前发展。

能够成功创业的商人往往就是那些能读懂金钱含义的，敢于跨出一步，用行动实践自己创业计划的人。这种人之所以能够成功创业，就在于他们不但懂得金钱的真谛，更重要的是，他们在创业的时候能够勇敢地迈出第一步。相反，那些让金钱留守在自己手中的人，就是因为他们不懂得金钱的真正含义，不懂得金钱的价值，所以，他们虽然手中有了金钱，但依然裹足不前，从而让成功的机会与自己擦肩而过。

钱只有在进行商品交换时才产生价值，只有在周转中才产生价值。失去了周转，不仅不可能增值，而且还失去了存在的价值。如果我们能够把钱作为资本，合理的加以利用投资，一定会赚取更多的钱。

有一位成功的私营公司的老总，曾对资金做过这样的比喻：“资金于公司如同血液与人体，血液循环欠佳导致人体机能失调，资金运用不灵造成公司经营不善。如何保持充分的资金并灵活运用，是经营者不得不注意的事。”这就告诉我们，作为一名公司老板，我们的手中有一定数额的资金，就要懂得用钱再赚钱，让它周转起来，你的公司就会越做越大。

如果经营者能够把钱用来投资或再办工厂、开商店，或买债券、买股票等，在流通之中钱财就创造了剩余价值，就会把“死钱”变成“活钱”，让它在流通中为你增利。时间越长久，钱财的雪球便越滚越大。

资金“动”起来，钱就“生”出来。

3。赊三不如现二，把现金盯住

如果一个公司到了星期五仍没有现金用来支付工薪，那么下星期一它就可能要关门了。

犹太人有一条很重要的原则，渗透在他们的生意理念当中，即只有现金才能说明问题，这就是现钞主义。对于我们的私营企业老板来说，值得借鉴。

犹太人的现金主义的生意经，在日常生活及交往中也有明显的表现。如果你与犹太商人做生意，在交道中你会发现，他们的心中始终放不下的是“今天那个人究竟有多少现金”?更令人惊讶的是他们对公司的态度是，“今天那个公司，换成现金，究竟值多少?”总而言之，他们的焦点是现金，力求把一切东西都“现金化”，因而他们做生意时一般进行现金交易。他们认为纵然交易的对方，在一年后确能变成亿万富翁，亦难保证他明天不发生异变。在纷繁复杂的社会中，有谁能知道明天如何?人、社会及自然，每天都在变，只有现金是不变的，这是犹太人的信念。

犹太人之所以奉行彻底的现金主义，一方面是因为他们在大流散中可以随身携带现金逃跑，另一方面是因为他们对任何人都不放心，一旦将商品赊出去，拿不回钱来怎么办?如果马上要逃跑，岂不要白白损失?所以，唯有现金是安全、可靠和永恒的。

有一个故事：

有一家小餐馆的墙壁上贴着一首歌谣：“我喜欢你，你要借钱，我不能不借，怕借了你便不再上门。”说白了，就是“现金交易，恕不赊欠”。然而其言语却很委婉。其实，这小餐馆的一杯酒才几块钱，却为何绞尽脑汁，编出这样的歌谣，来拒绝顾客的赊欠呢?答案很明显，如果小餐馆允许顾客赊欠，其中的利息势必自己承担，换言之，自己所得利润必然被这部分利息所侵蚀。再者，小本经营的生意，如果赊欠太多，必将影响餐馆的资金周转，甚至使餐馆陷入困境。