笔趣阁小说

26 假经营高利转贷真牟利刑法制裁（第1页）

26假经营高利转贷，真牟利刑法制裁

【相关法条】

《中华人民共和国刑法》第一百七十五条：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。

最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第二十三条：高利转贷案。以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

（一）个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的；（二）单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；（三）虽未达到上述数额标准，但因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。

【案情】

刘某与陈某在担任公司总经理、副总经理期间，于1997年1月至2001年3月，先后6次以公司名义与县糖厂签订购销白糖协议书，尔后，违反国家规定从交通银行套取信贷资金1300万元，并以定金名义投入县糖厂使用，先后按18‰、22‰、14‰、13‰的月利率（高于银行同期利率）从中收取利息牟利，一共收取利息127722754万元，以其中35969275万元支付银行利息后，实际获利91753489万元。该公司从县糖厂获利后，采用个人自带汇票、自提现金和汇入个人账户或其他账户的手段，不按贷款合同规定的账号转款，逃避银行对其收入资金的监督，致使国家财产遭受重大损失。2002年12月2日，人民法院认为该公司和刘某、陈某构成高利转贷罪，判处该公司罚金2729363235万元人民币、刘某有期徒刑3年、陈某有期徒刑2年零6个月，没收该公司非法所得91285199万元，上缴国库。

【点评】

高利转贷罪是指违反国家规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。根据我国有关金融管理法律法规规定，用作发放贷款的信贷资金，贷款申请人必须述明贷款的合法用途、偿还能力、还款方式，原则上还应提供担保人或质押、不动产抵押等，经银行及其他金融机构有关工作人员审查、评估后，方能确认是否贷款。凡通过编造假去向、假用途、假担保套取信贷资金者，即属违反信贷资金管理法规的金融不法行为；另一方面，根据我国有关金融市场管理法规，任何单位不得在央行规定的贷款利率幅度以上发放贷款，否则，亦属违反我国信贷资金管理法规的不法行为。

本案刘某、陈某以转贷牟利为目的，套取交通银行的信贷资金，致使国家财产遭受重大损失，构成高利转贷罪。